保險,不保險.......事件
漏報數病無關手術 保險拒賠 涉款19萬 消委質疑做法
(明報)3月9日 星期一 05:05
【明報專訊】一名62歲女士3年前參加了年費高達7700元的醫療保險，原希望保障自己，但她去年因膽石需動手術切除膽，國衛保險（AXA）卻涉推翻保險中介人口頭承諾，拒賠19萬元手術費，理由是女事主買保險時漏報了數項病歷如哮喘。投訴人質疑，漏報的病歷並非蓄意，亦與膽石無關，質疑國衛做法對消費者不公平。
事件帶出本港每年供款額逾50億元的醫療保險存在申報病歷陷阱，可能「有得供、冇得賠」。消費者委員會和前醫學界立法會議員勞永樂質疑，保險公司若單以事主漏報與（膽石）手術無關的病歷而完全拒賠，做法值得商榷，建議政府立例加強保障消費者（見另稿）。
明報記者 陳志偉
國衛保險回應本報時雖堅持公司拒賠做法無不妥，惟考慮過當事人情况後，決定酌情把投訴人曾付的保費（2年約1.5萬元）退還。但投訴人馮女士拒接受退還的保費，堅持向消委會投訴。
須分期償還手術費
因被指漏報病歷，現時要靠丈夫「碌卡」分期償還19萬元手術費的馮女士（62歲)，2006年時透過保險中介人鄭小姐，買了國衛的醫療保險，年費約7700元。馮女士堅稱，當時已盡其記憶向鄭小姐講出自己曾患疾病，並在保單中申報自己曾做盲腸、胸部良性瘤等手術。
中介曾口頭承諾可賠
至去年，馮女士患嚴重腸石並弄穿腸，需到私家醫院接受3次膽切除及腸部縫合手術，手術費約19萬元。馮女士及其主診醫生在手術前，均曾詢問保險中介人鄭小姐手術費是否可申請保險賠償，當時鄭小姐回應指可申請索償，但手術後，鄭小姐表示由於手術費逾10萬元，國衛要翻查病歷。
最後國衛更發信給馮女士指「無得賠」，理由是她在買保險時，涉漏報即隱瞞了多項病歷，包括哮喘、脊柱側彎、高膽固醇、膝骨關節炎、慢性胃炎，12指腸炎等。但馮女士感不滿，她引述醫生稱哮喘的指控不實，因她只曾因氣管不適噴過醫生處方的紓張氣管（哮喘）藥，至於其他數種漏報疾病，馮及丈夫強調非存心虛報，馮的主診醫生亦指漏報的病症，與膽石穿腸的重病無關。
馮女士及丈夫張先生質疑，國衛保險是「雞蛋裏挑骨頭」，對供款人不公平。他們最不滿的是中介人手術前稱保險可賠，手術後國衛卻涉反口，致他們頓失預算。張先生稱，公開事件是希望提醒其他供款人小心。
國衛稱拒賠無不妥 退還保費
國衛保險發言人回應時，否認拒賠償的做法不妥，但承認在手術前中介人鄭小姐確曾向投訴人表示，根據保單條款，手術是列入索償範圍。但因公司後來翻查病歷發現馮小姐有多項曾患的疾病未有申報，故公司才拒絕就手術賠償，但公司亦已酌情決定退還馮氏已供的保費。
國衛補充，客戶買醫療保險時，應把自己所知病歷在投保書上清楚列明，讓公司在批核過程時決定承保範圍及保費。
